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Mais de 100 milhões de brasileiros ainda têm dinheiro na caderneta de poupança. É o investimento mais popular do país — e, ao mesmo tempo, um dos piores. Enquanto você lê este artigo, o dinheiro que está parado na sua poupança está perdendo poder de compra a cada dia que passa.
A poupança já foi uma boa opção décadas atrás, quando a inflação era controlada de forma diferente e não existiam tantas alternativas acessíveis. Hoje, em 2026, manter dinheiro na poupança é praticamente escolher perder dinheiro de forma lenta e silenciosa.
Neste artigo, você vai entender exatamente por que a poupança é uma armadilha, quanto você está perdendo por ano, e vai conhecer alternativas tão simples quanto a poupança — mas que rendem muito mais. Tudo com números reais, tabelas comparativas e um plano prático para migrar sem complicação.
Por Que Brasileiros Ainda Usam a Poupança
Antes de mostrar os números, é importante entender por que a poupança continua tão popular, mesmo sendo um péssimo investimento. Existem razões históricas, culturais e psicológicas:
Razões da Popularidade
| Motivo | Por Que Funciona | Realidade |
|---|---|---|
| Tradição familiar | “Meus pais sempre usaram poupança” | O cenário econômico mudou completamente |
| Simplicidade | Não precisa entender nada para investir | Alternativas como Tesouro Selic são igualmente simples |
| Medo de investir | “Investimento é coisa de rico” | Existem opções com risco igual ou menor que a poupança |
| Isenção de IR | Poupança não paga Imposto de Renda | Mesmo com IR, outras opções rendem mais |
| Liquidez imediata | Pode sacar a qualquer momento | CDBs com liquidez diária oferecem o mesmo |
| Confiança no banco | “Meu dinheiro está seguro” | FGC protege até R$ 250 mil em qualquer investimento bancário |
A verdade é que a poupança sobrevive por inércia, não por mérito. As pessoas não pesquisam alternativas porque acreditam que investir é complicado, arriscado ou exige muito dinheiro. Nenhuma dessas crenças é verdade em 2026.
O Papel da Educação Financeira
A falta de educação financeira é o principal combustível da poupança. Segundo pesquisa da Anbima (Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais), mais de 60% dos brasileiros que investem apenas em poupança não conhecem nenhuma outra opção de investimento. Não é uma escolha consciente — é falta de informação.
Como Funciona o Rendimento da Poupança
Para entender por que a poupança é ruim, você precisa entender como ela calcula seus rendimentos. Diferente do que muita gente pensa, a poupança não rende “um pouco todo dia”. O cálculo é mais complexo — e menos favorável — do que parece.
Regra Atual de Rendimento
Desde 2012, a caderneta de poupança segue duas regras distintas:
| Cenário | Regra de Rendimento | Quando se Aplica |
|---|---|---|
| Selic acima de 8,5% a.a. | TR + 0,5% ao mês (6,17% ao ano) | Cenário atual (Selic a 14,25% em 2026) |
| Selic igual ou abaixo de 8,5% a.a. | 70% da Selic + TR | Não se aplica atualmente |
Com a Selic a 14,25% ao ano (taxa vigente em 2026), a poupança rende pela primeira regra: TR + 0,5% ao mês, o que equivale a aproximadamente 7,20% ao ano (considerando TR próxima de 1%).
O Problema do “Aniversário”
Pouca gente sabe, mas a poupança só rende na data de aniversário do depósito. Se você depositou R$ 1.000 no dia 5 de janeiro, o rendimento só é creditado no dia 5 de fevereiro. Se você sacar no dia 4 de fevereiro — um dia antes — você perde todo o rendimento do mês.
| Situação | O Que Acontece |
|---|---|
| Depósito dia 5, saque dia 5 do mês seguinte | Recebe rendimento integral |
| Depósito dia 5, saque dia 4 do mês seguinte | Perde 100% do rendimento do período |
| Depósito dia 5, saque dia 15 do mesmo mês | Perde 100% do rendimento do período |
| Depósito dia 29, 30 ou 31 | Aniversário vira dia 1 do mês seguinte |
Isso significa que, na prática, seu dinheiro pode ficar 29 dias parado sem render nada se você precisar sacar antes do aniversário. Em investimentos como CDB com liquidez diária, o rendimento é calculado e creditado todos os dias úteis.
Rendimento Real vs. Nominal
O rendimento nominal da poupança em 2026 é de aproximadamente 7,20% ao ano. Mas o que importa de verdade é o rendimento real — descontando a inflação.
| Métrica | Valor (2026) |
|---|---|
| Rendimento nominal da poupança | ~7,20% a.a. |
| Inflação (IPCA projetado) | ~5,50% a.a. |
| Rendimento real | ~1,60% a.a. |
Um rendimento real de 1,60% ao ano significa que R$ 10.000 na poupança ganham apenas R$ 160 de poder de compra real em um ano inteiro. É quase nada.
Inflação: O Inimigo Silencioso
A inflação é o conceito mais importante — e mais ignorado — quando se fala em investimentos. Ela é a razão pela qual a poupança é uma péssima escolha, mesmo parecendo “segura”.
O Que é Inflação na Prática
Inflação é o aumento generalizado dos preços. Quando a inflação é de 5,5% ao ano, significa que aquilo que custava R$ 100 em janeiro custará R$ 105,50 em dezembro. Seu dinheiro compra menos com o passar do tempo.
Como a Inflação Corrói a Poupança
Imagine que você tem R$ 50.000 na poupança. Veja o que acontece ao longo dos anos:
| Ano | Saldo Nominal | Inflação Acumulada | Poder de Compra Real | Perda Real |
|---|---|---|---|---|
| 0 | R$ 50.000 | 0% | R$ 50.000 | R$ 0 |
| 1 | R$ 53.600 | 5,50% | R$ 50.805 | -R$ 2.795 vs. manter poder de compra |
| 2 | R$ 57.459 | 11,30% | R$ 51.625 | -R$ 5.834 |
| 3 | R$ 61.596 | 17,43% | R$ 52.460 | -R$ 9.136 |
| 5 | R$ 70.779 | 30,70% | R$ 54.154 | -R$ 16.626 |
| 10 | R$ 100.204 | 70,81% | R$ 58.665 | -R$ 41.539 |
Repare que, em 10 anos, seu saldo nominal praticamente dobra (de R$ 50.000 para R$ 100.204). Parece ótimo, certo? Mas o poder de compra real aumentou apenas R$ 8.665. Se você tivesse investido em algo que rendesse ao menos a inflação + 5%, seu poder de compra teria crescido muito mais.
Inflação dos Itens do Dia a Dia
A inflação oficial (IPCA) é uma média. Muitos itens do cotidiano sobem muito mais que o IPCA:
| Item | Inflação Média Anual | Poupança Cobre? |
|---|---|---|
| Alimentação fora de casa | 7-9% | Nao |
| Plano de saúde | 8-12% | Nao |
| Educação (mensalidade escolar) | 8-10% | Nao |
| Aluguel (grandes cidades) | 6-10% | Nao |
| Combustível | 5-15% (volátil) | Raramente |
| Energia elétrica | 5-8% | Nao |
Para itens como plano de saúde e educação, a poupança não apenas perde para a inflação geral — ela perde por uma margem absurda.
A Matemática: Quanto Você Perde por Ano
Agora vamos aos números concretos. Quanto dinheiro você está deixando na mesa ao escolher poupança ao invés de alternativas igualmente seguras?
Comparação Direta: R$ 10.000 Investidos por 1 Ano
| Investimento | Rendimento Bruto | IR | Rendimento Líquido | Ganho Real (após inflação) |
|---|---|---|---|---|
| Poupança | R$ 720 | Isenta | R$ 720 | R$ 170 |
| Tesouro Selic | R$ 1.425 | R$ 249 (17,5%) | R$ 1.176 | R$ 626 |
| CDB 100% CDI | R$ 1.400 | R$ 245 (17,5%) | R$ 1.155 | R$ 605 |
| CDB 110% CDI | R$ 1.540 | R$ 270 (17,5%) | R$ 1.270 | R$ 720 |
| LCI/LCA 90% CDI | R$ 1.260 | Isenta | R$ 1.260 | R$ 710 |
A diferença é brutal. Mesmo o Tesouro Selic — considerado o investimento mais seguro do Brasil — rende 63% a mais que a poupança após IR. E LCI/LCA, que também são isentas de IR como a poupança, rendem 75% a mais.
Quanto Você Perde em 5 Anos: R$ 30.000 Investidos
| Investimento | Saldo em 5 Anos | Rendimento Total | Diferença vs. Poupança |
|---|---|---|---|
| Poupança | R$ 42.467 | R$ 12.467 | — |
| Tesouro Selic | R$ 49.389 | R$ 19.389 | +R$ 6.922 |
| CDB 100% CDI | R$ 48.976 | R$ 18.976 | +R$ 6.509 |
| CDB 110% CDI | R$ 51.421 | R$ 21.421 | +R$ 8.954 |
| LCI/LCA 90% CDI | R$ 50.765 | R$ 20.765 | +R$ 8.298 |
Em 5 anos, com R$ 30.000, você perde entre R$ 6.500 e R$ 9.000 ao escolher poupança. Esse valor poderia ser uma viagem, um curso, ou o início de uma reserva de emergência ainda maior.
A Perda Acumulada em 10 Anos: R$ 50.000 Investidos
| Investimento | Saldo em 10 Anos | Rendimento Total | Diferença vs. Poupança |
|---|---|---|---|
| Poupança | R$ 100.204 | R$ 50.204 | — |
| Tesouro Selic | R$ 130.642 | R$ 80.642 | +R$ 30.438 |
| CDB 110% CDI | R$ 139.856 | R$ 89.856 | +R$ 39.652 |
| LCI/LCA 90% CDI | R$ 134.392 | R$ 84.392 | +R$ 34.188 |
Em 10 anos, a diferença chega a quase R$ 40.000 com um CDB 110% CDI. Isso é mais dinheiro do que o valor inicial investido. A poupança literalmente custa uma fortuna ao longo do tempo.
Comparação: Poupança vs. Tesouro Selic
O Tesouro Selic é o investimento mais parecido com a poupança — e infinitamente melhor. Vamos comparar em todos os aspectos:
| Critério | Poupança | Tesouro Selic |
|---|---|---|
| Rendimento (2026) | ~7,20% a.a. | ~14,25% a.a. (bruto) |
| Rendimento líquido | 7,20% a.a. | ~11,76% a.a. (após IR de 17,5%) |
| Imposto de Renda | Isenta | Tabela regressiva (15% a 22,5%) |
| Liquidez | Imediata (perde aniversário) | D+1 (resgate em 1 dia útil) |
| Investimento mínimo | R$ 1 | ~R$ 30 (1% do título) |
| Garantia | FGC até R$ 250 mil | Tesouro Nacional (máxima) |
| Risco | Baixíssimo | Virtualmente zero |
| Rendimento diário | Não (só no aniversário) | Sim (rende todo dia útil) |
| Onde investir | Qualquer banco | Tesouro Direto, corretoras |
| Taxa de custódia | Zero | 0,20% a.a. (isento até R$ 10 mil) |
O Que Torna o Tesouro Selic Superior
- Rendimento real positivo — enquanto a poupança mal acompanha a inflação, o Tesouro Selic rende consistentemente acima dela
- Garantia máxima — é garantido pelo Tesouro Nacional, mais seguro que o FGC
- Sem data de aniversário — rende todos os dias úteis, sem risco de perder rendimento ao sacar
- Isento de custódia até R$ 10 mil — para investimentos menores, não há custo algum
- Processo simples — investir no Tesouro Direto leva menos de 10 minutos pelo celular
Simulação: R$ 20.000 no Tesouro Selic vs. Poupança
| Período | Poupança | Tesouro Selic (líquido) | Você Deixou de Ganhar |
|---|---|---|---|
| 6 meses | R$ 20.720 | R$ 21.125 | R$ 405 |
| 1 ano | R$ 21.440 | R$ 22.352 | R$ 912 |
| 2 anos | R$ 23.069 | R$ 24.999 | R$ 1.930 |
| 3 anos | R$ 24.823 | R$ 27.963 | R$ 3.140 |
| 5 anos | R$ 28.311 | R$ 34.958 | R$ 6.647 |
Em cinco anos, com R$ 20.000, você perde R$ 6.647 ao escolher poupança. Esse dinheiro extra não exigiu nenhum esforço adicional — apenas uma decisão diferente.
Comparação: Poupança vs. CDB de Banco Digital
Os bancos digitais revolucionaram o acesso a investimentos no Brasil. CDBs que antes exigiam valores mínimos altos hoje estão disponíveis a partir de R$ 1 em bancos como Nubank, Inter, C6, PagBank e Sofisa.
CDB com Liquidez Diária: O Substituto Perfeito
| Critério | Poupança | CDB Liquidez Diária (100% CDI) | CDB Liquidez Diária (110% CDI) |
|---|---|---|---|
| Rendimento bruto | 7,20% a.a. | ~14,00% a.a. | ~15,40% a.a. |
| Rendimento líquido | 7,20% a.a. | ~11,55% a.a. | ~12,71% a.a. |
| IR | Isento | Tabela regressiva | Tabela regressiva |
| Liquidez | Imediata | Imediata (D+0 ou D+1) | Imediata (D+0 ou D+1) |
| Mínimo | R$ 1 | R$ 1 (Nubank, Inter) | R$ 1 (Sofisa, PagBank) |
| FGC | Sim (até R$ 250 mil) | Sim (até R$ 250 mil) | Sim (até R$ 250 mil) |
| Rendimento diário | Não | Sim | Sim |
Onde Encontrar os Melhores CDBs (2026)
| Banco/Plataforma | CDB Liquidez Diária | CDB Prazo Fixo | Mínimo |
|---|---|---|---|
| Nubank | 100% CDI | Até 113% CDI | R$ 1 |
| Inter | 100% CDI | Até 110% CDI | R$ 1 |
| Sofisa Direto | 110% CDI | Até 116% CDI | R$ 1 |
| PagBank | 105% CDI | Até 112% CDI | R$ 1 |
| C6 Bank | 102% CDI | Até 114% CDI | R$ 20 |
| XP Investimentos | 100% CDI | Até 120% CDI | R$ 100 |
| Rico | 100% CDI | Até 118% CDI | R$ 100 |
Vários bancos digitais oferecem CDBs que rendem 100% do CDI ou mais, com liquidez diária e sem nenhuma taxa. A experiência de investir é tão simples quanto transferir dinheiro para a poupança.
LCI e LCA: A Alternativa Isenta de IR
Se a isenção de IR é o motivo pelo qual você permanece na poupança, conheça as LCIs (Letras de Crédito Imobiliário) e LCAs (Letras de Crédito do Agronegócio). Elas também são isentas de IR e rendem muito mais:
| Critério | Poupança | LCI/LCA 90% CDI | LCI/LCA 95% CDI |
|---|---|---|---|
| Rendimento | 7,20% a.a. | ~12,60% a.a. | ~13,30% a.a. |
| IR | Isento | Isento | Isento |
| FGC | Sim | Sim | Sim |
| Liquidez | Imediata | Geralmente 90 dias | Geralmente 90 dias |
| Mínimo | R$ 1 | R$ 500 a R$ 5.000 | R$ 1.000 a R$ 5.000 |
Mesmo a LCI/LCA com menor rendimento (90% CDI) rende 75% a mais que a poupança, com a mesma isenção de IR e proteção do FGC.
Por Que a Poupança “Parece” Segura
A sensação de segurança da poupança é uma ilusão psicológica, alimentada por décadas de familiaridade. Vamos desmistificar cada argumento:
Mito 1: “Na poupança eu nunca perco dinheiro”
Falso. Você perde poder de compra todos os dias. Quando a inflação supera o rendimento da poupança, seu dinheiro compra menos amanhã do que compra hoje. A perda não aparece no extrato bancário — mas aparece no supermercado, na farmácia e no posto de gasolina.
Mito 2: “A poupança é o investimento mais seguro”
Falso. O Tesouro Selic é mais seguro. A poupança tem garantia do FGC (até R$ 250 mil), enquanto o Tesouro Selic tem garantia do Tesouro Nacional — o governo federal. Se um banco quebra, o FGC pode demorar para pagar. Se o governo federal “quebrar”, todos os investimentos teriam problemas, inclusive a poupança.
Mito 3: “Investir é complicado e arriscado”
Falso. Abrir uma conta em um banco digital e investir em CDB 100% CDI é tão simples quanto fazer um Pix. A maioria dos bancos digitais oferece a opção de investir automaticamente o saldo da conta.
Mito 4: “Preciso de muito dinheiro para investir”
Falso. O Tesouro Selic aceita aplicações a partir de ~R$ 30. CDBs de bancos digitais aceitam a partir de R$ 1. Não existe barreira de entrada.
Mito 5: “A poupança não cobra IR, então é melhor”
Parcialmente verdade, mas irrelevante. Sim, a poupança é isenta de IR. Mas mesmo após descontar o IR, o Tesouro Selic e CDBs 100% CDI rendem significativamente mais. A isenção de IR não compensa o rendimento baixo.
| Investimento | Rendimento Bruto | IR Pago | Rendimento Líquido | Diferença vs. Poupança |
|---|---|---|---|---|
| Poupança | 7,20% | R$ 0 | 7,20% | — |
| CDB 100% CDI | 14,00% | 17,5% sobre rendimento | 11,55% | +60% |
| Tesouro Selic | 14,25% | 17,5% sobre rendimento | 11,76% | +63% |
| LCI 90% CDI | 12,60% | R$ 0 | 12,60% | +75% |
Alternativas Tão Simples Quanto a Poupança
Se você chegou até aqui, está convencido de que a poupança é uma má escolha. Mas por onde começar? Aqui estão as alternativas mais simples, ordenadas do mais fácil ao mais rentável:
1. CDB com Liquidez Diária (100% CDI ou mais)
- O que é: Você empresta dinheiro ao banco e recebe juros diários
- Rendimento: ~14% a.a. bruto (~11,55% líquido)
- Liquidez: Imediata (D+0 ou D+1)
- Mínimo: R$ 1 (bancos digitais)
- FGC: Sim (até R$ 250 mil)
- Como investir: Abra conta em banco digital, transfira o valor, invista com um clique
2. Tesouro Selic
- O que é: Você empresta dinheiro ao governo federal
- Rendimento: ~14,25% a.a. bruto (~11,76% líquido)
- Liquidez: D+1 (resgate em 1 dia útil)
- Mínimo: ~R$ 30
- Garantia: Tesouro Nacional (máxima segurança)
- Como investir: Cadastro no Tesouro Direto via banco ou corretora
3. LCI/LCA
- O que é: Letras de crédito imobiliário ou do agronegócio
- Rendimento: ~12,60% a.a. (90% CDI, isento de IR)
- Liquidez: Geralmente 90 dias (carência)
- Mínimo: R$ 500 a R$ 5.000
- FGC: Sim (até R$ 250 mil)
- Como investir: Disponível em bancos e corretoras
4. Fundos DI / Fundos de Renda Fixa
- O que é: Fundos que investem em títulos públicos e privados de renda fixa
- Rendimento: ~13,50% a.a. bruto (varia por fundo)
- Liquidez: D+0 a D+3 (depende do fundo)
- Mínimo: R$ 1 a R$ 500
- Como investir: Via banco ou corretora
Tabela Resumo: Qual Alternativa Escolher?
| Se Você Precisa de… | Melhor Opção | Por Quê |
|---|---|---|
| Liquidez total e simplicidade | CDB 100% CDI (liquidez diária) | Funciona como poupança, mas rende 60% a mais |
| Máxima segurança | Tesouro Selic | Garantia do governo federal |
| Isenção de IR | LCI/LCA | Mesma isenção da poupança, rendimento muito maior |
| Diversificação automática | Fundo DI | Gestor cuida de tudo |
| Rendimento máximo (sem urgência) | CDB 110-120% CDI com prazo | Mais rendimento em troca de prazo fixo |
Como Migrar Sem Complicação
Migrar da poupança para investimentos melhores é mais simples do que parece. Siga este passo a passo:
Passo 1: Escolha Onde Investir
Se você ainda não tem conta em banco digital ou corretora, abra uma. As melhores opções em 2026 para iniciantes:
- Nubank — CDB 100% CDI com liquidez diária, investimento automático
- Inter — CDB, LCI, Tesouro Direto, tudo no mesmo app
- Sofisa Direto — CDB 110% CDI com liquidez diária
- XP / Rico — maior variedade de CDBs e títulos
Passo 2: Não Saque Tudo de Uma Vez
Você não precisa tirar todo o dinheiro da poupança de uma vez. Faça uma migração gradual:
| Semana | Ação |
|---|---|
| Semana 1 | Transfira 25% do saldo para CDB ou Tesouro Selic |
| Semana 2 | Transfira mais 25% |
| Semana 3 | Transfira mais 25% |
| Semana 4 | Transfira os últimos 25% |
Passo 3: Respeite a Data de Aniversário
Ao sacar da poupança, saque na data de aniversário de cada depósito ou logo depois. Assim você não perde o rendimento do mês. A data de aniversário é o mesmo dia do mês em que o depósito foi feito.
Passo 4: Configure Investimento Automático
A maioria dos bancos digitais permite configurar o investimento automático. Assim, toda vez que o salário cair na conta, uma parte é investida automaticamente em CDB ou Tesouro Selic — sem nenhum esforço.
Passo 5: Acompanhe Seus Rendimentos
Use um aplicativo de gestão financeira para acompanhar a evolução do seu patrimônio. Ver o dinheiro rendendo mais motiva você a continuar no caminho certo.
Quando a Poupança Ainda Faz Sentido (Spoiler: Quase Nunca)
Para ser justo, existem cenários específicos onde a poupança pode fazer sentido — mas são raros:
Cenários Onde a Poupança Pode Ser Aceitável
| Cenário | Por Que | Alternativa Melhor |
|---|---|---|
| Valor muito pequeno (< R$ 30) | Tesouro Selic exige ~R$ 30 mínimo | CDB com mínimo de R$ 1 |
| Falta absoluta de acesso digital | Pessoa sem smartphone nem internet | Caso genuíno, mas cada vez mais raro |
| Uso como conta transitória | Dinheiro que será gasto em poucos dias | Conta corrente com rendimento automático |
Cenários Onde a Poupança Definitivamente NÃO Faz Sentido
- Reserva de emergência — use CDB com liquidez diária ou Tesouro Selic
- Guardar para objetivos de médio prazo — use CDB com prazo ou Tesouro IPCA+
- Aposentadoria — existem opções muito mais rentáveis
- Qualquer valor acima de R$ 1.000 — a diferença de rendimento já é significativa
- Poupança como “investimento” — poupança não é investimento, é estacionamento de dinheiro
O Custo de Esperar
Cada mês que você adia a decisão de sair da poupança, você está perdendo dinheiro. Veja o custo de esperar 6 meses para migrar R$ 20.000:
| Cenário | Rendimento em 6 Meses | Diferença |
|---|---|---|
| Migra hoje para CDB 100% CDI | R$ 1.125 (líquido) | — |
| Fica na poupança por 6 meses | R$ 720 | Perda de R$ 405 |
| Migra daqui a 3 meses | R$ 923 (média) | Perda de R$ 202 |
Quanto antes você migrar, mais dinheiro ganha. Não existe motivo racional para esperar.
Como o Monely Pode Ajudar
Sair da poupança é o primeiro passo. Mas para realmente transformar suas finanças, você precisa acompanhar para onde vai cada centavo e visualizar a evolução do seu patrimônio.
O Monely é um aplicativo de gestão financeira pessoal que ajuda você a:
- Registrar receitas e despesas de forma rápida — inclusive pelo WhatsApp
- Acompanhar o saldo de todas as suas contas em um só lugar, incluindo investimentos
- Definir metas financeiras e visualizar seu progresso em tempo real
- Categorizar gastos automaticamente para entender seus padrões de consumo
- Controlar pagamentos recorrentes para nunca perder uma data de vencimento
- Escanear recibos com OCR inteligente para registro sem digitação
- Comparar períodos para ver se seu patrimônio está crescendo mês a mês
Quando você migra da poupança para investimentos melhores, o Monely ajuda a visualizar o impacto real dessa decisão no seu patrimônio. Ver o dinheiro rendendo mais é a melhor motivação para continuar investindo de forma inteligente.
Conclusão: Pare de Perder Dinheiro Hoje
A poupança é o investimento da inércia. Ela sobrevive pela tradição, pelo medo e pela falta de informação — não pelo mérito. Com a Selic a 14,25% e a inflação a 5,5%, manter dinheiro na poupança é aceitar um rendimento real de apenas 1,6% ao ano, quando alternativas igualmente seguras oferecem 4 a 6 vezes mais.
Os números não mentem:
- Em 1 ano com R$ 10.000, você perde até R$ 550 na poupança vs. CDB
- Em 5 anos com R$ 30.000, a perda chega a R$ 9.000
- Em 10 anos com R$ 50.000, a perda ultrapassa R$ 39.000
A boa notícia é que migrar é extremamente simples. Bancos digitais oferecem CDBs com rendimento de 100% a 110% do CDI, liquidez diária, investimento mínimo de R$ 1 e a mesma proteção do FGC que a poupança. O Tesouro Selic tem garantia do governo federal e aceita aplicações a partir de ~R$ 30.
Não existe mais desculpa para deixar dinheiro na poupança. A única barreira entre você e um rendimento muito melhor é a decisão de agir.
Acompanhe a evolução do seu dinheiro fora da poupança com o Monely — e veja, em tempo real, quanto sua decisão está valendo.